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信用卡逾期了,最好的处理方法是什么?

  • 2022-02-21 15:35 来自 PC
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近几年来,随着申请门槛的降低,越来越多的人拥有信用卡,许多人手头拥有很多张信用卡,因各种原因,信用卡出现逾期的人越来越多。有些人是有还款能力,但忘记还款而出现逾期,有些人是因为一些变故,失去偿还能力不得不让它逾期。那么信用卡逾期之后,最好的方法是什么?下面我就这两种不同的情况结合自己个人经历谈点逾期之后的处理办法。

第一种有能力偿还但偶尔忘记还款导致逾期,逾期时间不长,这时很多人的做法都是马上把钱还进去,但是这样做不但要还本金和利息(利息从刷卡那天开始算,每个月按1.5%收取,算到还清的那一天为止),而且还会被扣违约金和高额罚息。实际上如果你是不小心忘记还款偶尔出现逾期,逾期时间不长,你完全可以先打银行客服电话并且找到当地分行信用卡中心,说明情况,申请银行给你冲销违约金、罚息,当然也许每个银行政策不同,许多银行每年都有一次给符合条件的客户冲销减免的机会。

第二种因为各种意外情况,没有能力偿还而出现逾期。遇到这种情况,有些人因为没有钱偿还干脆就不想还了,银行和催收电话都不接,甚至故意变更住址、电话号码等联系方式,殊不知这种做法非常不可取,也很危险。根据刑法第196条信用卡**罪的规定,有下列四种情景之一的,可以认定为信用卡**罪:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假身份骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的,所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡行催收后仍不归还的行为。两高关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释<2009>19号)第六条“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”,对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断,不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有的目的。具有以下情景之一的,应当认定为刑法第196条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

(四)抽逃转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支资金进行犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的情景。

从上述法律规定可以看出:如果逾期之后采取变更住址、改变联系方式等手段逃避银行催收,数额较大的有可能被银行或者法院认定为恶意透支,涉嫌信用卡**,从而承当刑事责任。所以信用卡逾期之后无力还款也不要选择逃避,最好的方法是及时主动与银行客服沟通,至少银行方面的催收电话要接一两个,说明自己的实际情况,遇到的困难等等,取得银行方面的谅解。这样至少可以证明自己有还款意愿,即使以后银行方面向法院起诉,也可以是自己处于一个比较有利的地位。如果自己有固定收入,有一定还款能力,可以跟银行方面协商,制定个性化还款方案,利息可以减免或者全部免除,而且本金最长可以分60期来还(各个银行政策不同),这样就可以大大减轻自己的还款压力,有一定还款能力的朋友可以试一试。但需要提交个人征信报告和居(村)委会开具的经济困难证明,而且只有征信报告中体现出来的个人负债总额大大超过本人的承受能力时银行方面才会同意协商还款。
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